麦肯锡：中国财富管理行业需重塑商业模式加速转型 抓住未来十年黄金机遇

原标题：麦肯锡：中国财富管理行业需重塑商业模式加速转型 抓住未来十年黄金机遇 来源：中国银行保险报网

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

在居民财富管理需求持续高涨、数字化浪潮强势来袭、监管新规加速落地、行业创新不断涌现的背景下，中国财富管理行业正迈向全新发展阶段。

4月19日，麦肯锡发布《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2021年春季刊 ——《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略——准备迎接加速变化的未来》（以下简称“报告”）。其中指出，中国财富管理行业将迎来蓬勃发展，这为重塑商业模式、加速转型的机构创造了历史性的机遇，但各家机构仍需大力提升机构化、体系化、数字化等核心能力。

报告显示，中国财富管理市场过去5年实现蓬勃发展。截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高 。以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。未来5年，预计中国财富管理市场年复合增长率仍将维持在10%左右，预计2025年有望突破330万亿元人民币，其中非储蓄/现金配置占比将从2020年的51%进一步提升至54%。此外，对标世界发达经济体，中国居民的金融资产占比明显偏低，预示着未来财富管理市场仍存在较大发展空间。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军说道：“未来十年将是中国财富管理行业全面提速、走向成熟的关键阶段；银行、资管、保险、券商、信托、第三方财富管理平台等机构纷纷基于自身资源禀赋参与竞争，试图在主流财富管理领域占据一席之地。财富管理机构需要坚定转型决心、制定清晰的战略，通过业务模式创新、专业能力提升、支撑体系全面建设，立足长远、赢得竞争。”

报告提出，对于中国财富管理机构来说，可着重提升以下八大能力建设，从而在全新发展阶段中捕捉机遇。

一是通过客户分层分群，实现精细化客户经营。基于战略分层，针对重点客层匹配差异化的产品、服务和渠道，并在“战略分层”基础上对客户进行“战术分群”。

二是构建开放式产品平台与专业化投顾能力。在构建开放式、精选型产品货架的同时，财富管理机构还应提供全方位投顾服务，以满足不同资产水平和投资偏好客户的需求。

三是提升全渠道交互与服务能力。打造线上线下全渠道服务能力，通过优化渠道间交互、衔接打造闭环，在充分挖掘业务机会点的同时全方位提升客户体验。

四是沿着财富管理价值链推动端到端数字化。通过现有业务数字化、创新商业模式、金融科技应用三大支柱和一套基础支撑体系支持全链条规划并分步推动落地。

五是围绕团队赋能、风控机制和流程优化，实现卓越运营。团队层面，双管齐下打造标准化的前线团队管理和人才赋能机制。风控层面，建设针对销售及合规风险的管控体系。流程层面，通过新技术应用推动自动化的规模覆盖。

六是以客户需求为中心，在组织内部推动跨板块的业务协同和客户转介。包括通过投融资一体化为客户提供个人或企业金融服务；建立客户资源转介机制；打通团队间的整合与协同。

七是进行离岸资产配置及跨境业务布局。围绕重点市场，建立离岸/跨境财富管理能力；并基于客户的差异化需求，形成有针对性的解决方案和服务团队。

八是主动寻求外延式扩张和战略合作机遇。并购端，在明确目标的基础上，以专业化团队为标的筛选和投后整合提供支撑；合作端，借助三方公司在特定领域的专长、形成完善的开放合作体系。

曲向军最后总结道：“与全球领先机构相比，中国财富管理机构欠缺的并非发展机遇与理念，当前需要重塑商业模式、加速转型，持之以恒地打造八大能力，以抓住中国财富管理市场未来十年的黄金机遇。”