不断上升的财务困境和无力满足银行的抵押要求,迫使印度家庭放弃了已抵押的黄金珠宝,尽管它具有情感价值。由于第二轮冠状病毒大流行袭击了典型的黄金贷款借款人,许多贷方现在正计划拍卖所认捐的珠宝。
随着去年大流行的到来,中央银行允许银行在2021年3月31日之前将已抵押黄金价值的90%放贷,高于之前的75%。银行必须始终保持这种按价值计算的贷款,即LTV。在今年金价开始下跌,LTV恢复至75%之后,贷方开始向借款人施加压力,要求他们借入更多黄金或立即偿还部分贷款。但是,由于收入损失和医疗费用上升,许多人不得不放弃黄金,引发了拍卖。
业内观察家说,黄金贷款客户通常来自中产阶级的低端阶层,其中许多人是日薪工作者,其收入受到了打击。总部设在喀拉拉邦的CSB Bank首席执行官CVR Rajendran表示:“这种流行病使其中一些客户难以偿还。”截至3月31日,CSB Bank的预付款中有39.8%是通过黄金贷款提供的,金额为6,131千万卢比,比去年增长了61%。
拉金德兰(Rajendran)表示,随着金价从去年的高位回落,借款人被要求增加抵押品或偿还部分贷款。未能做到这一点导致放贷人放出拍卖通知书,拉杰德兰(Rajendran)说,拍卖通知书也被用来说服借款人还款。他说:“一旦拍卖通知被提出,我们就已经看到相当一部分借款人偿还贷款,因为黄金具有情感价值。”
彭博·奎因特(Bloomberg Quint)5月5日报道说,过去几周,报纸上有关黄金贷款拍卖的广告变得很频繁。根据彭博社提供的MCX Gold Spot数据,黄金价格已比去年8月的高点下跌了15%,现在10克黄金的价格为47,569卢比。
官方数据显示,印度正处于医疗紧急状况中,已有超过360万活跃的covid感染,并且已经有270,284人死于该病毒。
去年,许多银行开始争夺黄金贷款,这在传统上是非银行金融机构的堡垒,这得益于LTV的增加,旨在减轻大流行对家庭,企业家和小企业的影响。评级机构Crisil在4月12日指出,自2020年6月以来,即使对其他部门的贷款受到资产质量担忧的影响,黄金的贷款也激增。报告称,在截至2021年2月的11个月中,银行的黄金黄金贷款增长了约70%,突破560亿卢比。
“目前,银行黄金贷款账簿的平均贷出价值估计为75-80%,而印度储备银行放宽之前为70%。鉴于黄金价格绝对从8月份的高点下跌了18-20%,并且没有定期收取利息,因此银行的账簿可能在一定程度上容易受到资产质量问题的影响,”高级主管兼副行长Krishnan Sitaraman说道。评级官员,Crisil评级。
尽管银行一直在转向担保资产,但黄金价格的波动和第二波波动对资产质量而言并不是一个好兆头。银行家们认为,由于目前的限制措施仍不如去年的国家禁闭措施那么严格,因此对人们收入的影响将是有限的。也就是说,零售困境已开始以自动借贷还款失败的形式浮出水面,这种情况在4月份开始上升。